Nắm bắt xu hướng trong chuyển đổi số ngành bảo hiểm

Trong thời kỳ công nghệ phát triển như hiện nay, việc chuyển đổi số ngành bảo hiểm là điều vô cùng cần thiết. Điều này sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm mang lại trải nghiệm khách hàng tốt, tránh được những sai sót và nâng cao hiệu suất nội bộ. Vậy chuyển đổi số ngành bảo hiểm là gì? Hãy cùng Digitel tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!

1.Chuyển đổi số là gì?

Theo cách hiểu đơn giản thì “chuyển đổi số” thay đổi những nền tảng cũ và tích hợp công nghệ

• + Chuyển đổi: Ở đây nghĩa là thay đổi một “thứ gì đó” trên quy mô rộng lớn. “Thứ gì đó” ở chuyển đổi số là “thông tin”, “quy trình”, “công nghệ”… đến cả tâm lý và nhận thức.
• + Số: Ở đây là online hóa. Các “dữ liệu”, “các quy trình” không còn dưới dạng vật lý mà sẽ tồn tại ở dưới dạng “số”

Tuy vậy, định nghĩa “chuyển đổi số” ở trên không hoàn toàn là đúng. Sau đây là một số định nghĩa “chuyển đổi số là gì” của các, tổ chức và tập đoàn lớn:

• + Theo Bộ Thông tin & Truyền thông: Chuyển đổi số là quá trình thay đổi tổng thể và toàn diện của cá nhân, tổ chức về cách sống, cách làm việc và phương thức sản xuất dựa trên các phương tiện công nghệ số.
• + Theo Microsoft: Chuyển đổi số là một sự đổi mới kinh doanh được thúc đẩy bởi sự bùng nổ của đám mây, trí tuệ nhân tạo (AI) và Internet vạn vật (IoT), cung cấp những cách mới để hiểu, quản lý và chuyển đổi cho các hoạt động kinh doanh của họ.

Cho dù chuyển đổi số nghĩa là gì đi nữa thì quá trình chuyển đổi số chỉ thành công khi có sự tham gia của tất cả các cấp từ lãnh đạo tới cán bộ nhân viên trong doanh nghiệp với mục tiêu nhằm thay đổi cách thức làm việc và tạo đột phá trong hoạt động kinh doanh doanh nghiệp.

2.Chuyển đổi số ngành bảo hiểm là gì?

Chuyển đổi số là quá trình sử dụng công nghệ kỹ thuật số để thay đổi cách thức hoạt động của doanh nghiệp, từ việc vận hành, cung cấp sản phẩm/dịch vụ cho đến việc tương tác với khách hàng.

Chuyển đổi số ngành bảo hiểm là quá trình áp dụng các công nghệ kỹ thuật số để cải thiện và tối ưu hóa mọi khía cạnh của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Điều này bao gồm từ việc tự động hóa quy trình, phân tích dữ liệu khách hàng, đến việc nâng cao trải nghiệm người dùng thông qua các ứng dụng và dịch vụ trực tuyến.

Mục tiêu của chuyển đổi số ngành bảo hiểm là tăng cường hiệu quả hoạt động, giảm chi phí, cải thiện dịch vụ khách hàng và tạo ra những cơ hội kinh doanh mới.

Tham khảo thêm: Xu hướng chuyển đổi số lĩnh vực y tế cho doanh nghiệp

3.Tại sao ngành bảo hiểm không thể bỏ qua chuyển đổi số?

Trong thời kỳ hiện nay việc chuyển đổi số ngành bảo hiểm không còn là một lựa chọn mà đã trở thành nhu cầu thiết yếu, các công ty bảo hiểm bắt buộc phải tham gia nếu muốn tồn tại và phát triển.

Việc áp dụng công nghệ không chỉ tối ưu hóa và tự động hóa các quy trình nội bộ, mà còn giúp giảm thiểu sai sót, tăng hiệu suất và rút ngắn thời gian xử lý, từ đó mang lại trải nghiệm tốt hơn và thuận tiện hơn cho khách hàng.

Cụ thể, chuyển đổi số ngành bảo hiểm có thể mang lại những lợi ích như sau:

3.1. Lợi ích đối với doanh nghiệp bảo hiểm:

Tăng cường hiệu quả hoạt động:

• + Quy trình Tự động hóa: Áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa để xử lý các quy trình phức tạp như xác định rủi ro, định giá bảo hiểm, và xử lý yêu cầu bồi thường một cách nhanh chóng và chính xác hơn.
• + Giảm thiểu sai sót, chủ quan: Loại bỏ những lỗi phát sinh do con người và tăng tính chính xác trong các quy trình.

Cải thiện trải nghiệm khách hàng:

• + Dịch vụ nhanh chóng và thuận tiện: Phát triển các ứng dụng di động và các kênh trực tuyến giúp khách hàng dễ dàng mua bảo hiểm, quản lý hợp đồng, và yêu cầu bồi thường mọi lúc mọi nơi.
• + Tăng cường tính minh bạch và sự hài lòng: Dùng blockchain để đảm bảo tính minh bạch trong các giao dịch và bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng.

Quản lý rủi ro tốt hơn:

• + Phân tích dữ liệu thông minh: Sử dụng dữ liệu lớn và các công nghệ phân tích để đánh giá rủi ro, dự đoán xu hướng và đưa ra các chiến lược bảo hiểm hiệu quả hơn.
• + Đào tạo nhân viên: Đào tạo nhân viên về công nghệ mới giúp cải thiện khả năng phản ứng và quản lý rủi ro trong các tình huống khẩn cấp.

Tạo ra cơ hội kinh doanh mới:

• + Phát triển sản phẩm và dịch vụ mới: Các công ty có thể khai thác dữ liệu khách hàng để phát triển các gói bảo hiểm cá nhân hóa và phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
• + Mở rộng thị trường: Sử dụng công nghệ để tiếp cận các thị trường mới và tăng cường sự hiện diện của mình trên các nền tảng kỹ thuật số.

3.2. Lợi ích chuyển đổi số ngành bảo hiểm đối với khách hàng

Tiện lợi và dễ tiếp cận trong chuyển đổi số ngành bảo hiểm:

• + Khách hàng có thể mua bảo hiểm và quản lý hợp đồng bảo hiểm mọi lúc mọi nơi thông qua các ứng dụng di động và trang web.
• + Việc yêu cầu bồi thường và giải quyết tranh chấp cũng được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả hơn trước.

Giảm thiểu sự phức tạp và đảm bảo tính minh bạch:

• + Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra và quản lý thông tin hợp đồng, các khoản thanh toán và lịch sử giao dịch một cách minh bạch.

• + Các giao dịch được bảo vệ bằng công nghệ blockchain, giúp ngăn chặn các hoạt động gian lận và bảo vệ thông tin cá nhân.

Dịch vụ cá nhân hóa hơn:

Công nghệ cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tình trạng sức khỏe của từng khách hàng cụ thể.

An tâm hơn về an ninh và bảo mật: 

Hệ thống bảo mật mạnh mẽ giúp ngăn chặn các mối đe dọa mạng và bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng.

Chuyển đổi số ngành bảo hiểm không chỉ mang lại lợi ích về mặt tài chính và hiệu quả hoạt động mà còn nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng, đồng thời tạo nên sự bảo đảm và tin cậy cao hơn trong quản lý rủi ro và dịch vụ bảo hiểm.

Tìm hiểu thêm: Chatbot được sử dụng phổ biến cho doanh nghiệp.

4. Giải pháp cho chuyển đổi số ngành bảo hiểm.

Cách doanh nghiệp bảo hiểm có thể tham khảo các thành phần giải pháp sau trong quá trình chuyển đổi số ngành bảo hiểm của doanh nghiệp mình để đạt được hiệu quả tốt nhất:

4.1. Tự động hóa quy trình chuyển đổi số ngành bảo hiểm

Việc tự động hóa quy trình chuyển đổi số ngành bảo hiểm sẽ giúp các công ty bảo hiểm giảm thiểu sai sót, tăng cường tính chính xác và hiệu suất của các hoạt động bảo hiểm.

• Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (ML): Các công nghệ này được áp dụng để tự động hóa các quy trình phức tạp như định giá bảo hiểm, xử lý yêu cầu bồi thường, và quản lý hợp đồng. AI và ML giúp tự động phân tích dữ liệu lớn và tạo ra các dự đoán chính xác hơn về rủi ro và khả năng chi trả.
• RPA (Robotic Process Automation): Công nghệ này được sử dụng để tự động hóa các quy trình thủ công lặp đi lặp lại, giảm thiểu thời gian xử lý và tối ưu hóa hiệu quả.

4.2. Phân tích dữ liệu thông minh

Phân tích dữ liệu thông minh giúp các doanh nghiệp trong ngành bảo hiểm dự đoán và quản lý rủi ro hiệu quả hơn, cung cấp cho công ty những thông tin chiến lược để phát triển sản phẩm và dịch vụ.

• + Dữ liệu lớn (Big Data): Các công ty bảo hiểm sử dụng big data để phân tích hành vi khách hàng, dự đoán xu hướng và đưa ra các chiến lược phát triển sản phẩm bảo hiểm hiệu quả.
• + Các mô hình phân tích tiên tiến: Sử dụng các mô hình như machine learning và data mining để khai thác dữ liệu và tối ưu hóa quy trình định giá bảo hiểm và quản lý rủi ro.

4.3. Trải nghiệm khách hàng

Trải nghiệm khách hàng có thể sẽ được cải thiện đáng kể với việc sử dụng các ứng dụng di động và các công cụ tự phục vụ, giúp tăng cường sự hài lòng và trung thành của khách hàng.

• + Phát triển các ứng dụng di động và cổng thông tin trực tuyến để cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhanh chóng và thuận tiện.
• + Cung cấp các công cụ tự phục vụ để khách hàng có thể dễ dàng quản lý hợp đồng, nộp yêu cầu bồi thường và theo dõi trạng thái yêu cầu.

Để tăng cường chất lượng trải nghiệm khách hàng trong chuyển đổi số ngành bảo hiểm, quý doanh nghiệp có thể tham khảo Digitel- một giải pháp phần mềm tổng đài thông minh chăm sóc khách hàng  tiên tiến, được thiết kế để nâng cao trải nghiệm khách hàng, xây dựng thương hiệu mạnh mẽ và gia tăng lợi thế cạnh tranh cho các ngân hàng.

Ngoài ra cung cấp các phần mềm chăm sóc đa kênh qua tin nhắn giúp khách hàng có nhận biết và tương tác với các doanh nghiệp tránh mất các trải nghiệm khách hàng

Với hệ thống tổng đài thông minh của Digitel, các doanh nghiệp có thể tối ưu hóa quy trình chăm sóc khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận. Dưới đây là những tính năng nổi bật mà Digitel mang lại:

Tùy chỉnh lời chào và cài đặt hệ thống tổng đài theo yêu cầu của khách hàng: Cá nhân hóa thông điệp chào mừng và cài đặt tổng đài dựa trên yêu cầu cụ thể của khách hàng, tạo cảm giác chào đón và chuyên nghiệp ngay từ đầu.

• + Gọi điện trực tiếp từ giao diện CRM: Chỉ cần một cú click, nhân viên có thể thực hiện cuộc gọi trực tiếp từ giao diện CRM với đầy đủ thông tin khách hàng, thuận tiện cho việc chăm sóc khách hàng. Điều này cho phép nhân viên các doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm và quy trình dịch vụ cá nhân hóa, nắm rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng.
• + Phân chia tự động cuộc gọi đến: Cuộc gọi đến được tự động phân chia cho nhân viên phụ trách phù hợp, đảm bảo khách hàng luôn được phục vụ bởi người có chuyên môn và thông tin liên quan.
• + Hệ thống ticket thông minh: Lưu trữ toàn bộ lịch sử giao dịch kèm theo file ghi âm, ghi chú và nhắc lịch gọi lại, giúp nhân viên dễ dàng theo dõi và quản lý thông tin khách hàng.
• + Gửi nhắc lịch tự động: Hệ thống tự động gửi SMS, email hoặc gọi nhắc lịch hẹn, liên hệ và khảo sát khách hàng, đảm bảo mọi thông tin quan trọng đều được thông báo kịp thời và chính xác.
• + Ghi âm và quản lý thông tin: Ghi âm tất cả các cuộc gọi, tạo, chỉnh sửa và quản lý thông tin thẻ liệu trình của khách hàng, giúp quản lý dữ liệu một cách chi tiết và hiệu quả.
• + Quản lý và báo cáo cuộc gọi: Quản lý toàn bộ lịch sử cuộc gọi và cung cấp báo cáo chi tiết, giúp đánh giá và cải thiện chất lượng dịch vụ liên tục.

Tham khảo thêm : 9 kỹ năng Telesale thành công cho doanh nghiệp

4.4. Tăng cường bảo mật và minh bạch

Việc tăng cường tính bảo mật và tính minh bạch là yếu tố quan trọng để xây dựng niềm tin và sự lựa chọn của khách hàng, đồng thời giúp doanh nghiệp bảo vệ thông tin quan trọng và tuân thủ các quy định pháp luật.

• + Blockchain và Cryptography: Công nghệ blockchain được áp dụng để bảo vệ tính minh bạch và an toàn của các giao dịch bảo hiểm, đảm bảo rằng thông tin cá nhân của khách hàng được bảo vệ chặt chẽ và không bị chiếm đoạt.
• + Tuân thủ quy định bảo vệ dữ liệu: Các công ty phải tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu như GDPR để đảm bảo an toàn và tuân thủ đúng các quy định pháp luật.

Kết luận

Với bài viết trên đây đã trình bày rất chi tiết về chuyển đổi số ngành bảo hiểm là gì cũng như đề xuất các giải pháp hiệu quả. Chuyển đổi số không chỉ là điều tất yếu mà còn là cơ hội để tối ưu hóa các quy trình làm việc và thúc đẩy hiện đại hóa doanh nghiệp. Digitel mong rằng những thông tin trong bài viết sẽ giúp ích được cho quý doanh nghiệp trong quá trình chuyển đổi số của doanh nghiệp mình.